大都会人寿提醒新市民：保险小白配置保险时的注意事项

针对市面上琳琅满目的保险产品，新市民该如何轻松选择呢？让大都会人寿来帮您指点一二吧。

保险产品分类

先解释一下常见的保险产品分类，人身保险产品主要分为健康险、意外险、寿险和年金险四类。

健康险主要是指因健康原因导致的损失为给付保险金条件的人身保险。健康保险分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等。

意外险是指以被保险人因意外伤害事故而导致死亡、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。

寿险以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。

年金保险是指投保人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为给付保险金条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满的保险产品。

如何选择保险产品

不同类型的产品保障的目的和方式各有不同，下面我们谈一谈该如何选择？

首先，保障应充分且有针对性

对于购买保险产品的客户来说，人生中一旦遇到疾病、意外及身故等重大风险，可以通过保险合同的约定而获得相应财务补偿。风险无处不在，所以保障类保险产品是人人都需要的，而且应该越全面越好。

但是不同的人生阶段面临的风险不同，所以应综合评估后进行保险配置。这里尤其要推荐刚刚组建不久的年轻家庭一定要优先购买以意外、疾病为主的保障型产品。因为年轻家庭的财富积累还不充足，一旦发生上面的风险，家庭抵御风险的能力不足，会给家带来巨大的精神和财务压力。

而年金等新型保险产品则是帮我们规划家庭财务管理，用于协助实现子女获得良好教育、个人享受优质的养老生活等家庭中长期目标的。对自己的未来有明确规划的家庭，也应尽早配置。

其次，保额要充足

简单来说保障的额度肯定是越多越好，但是在家庭财力有限的情况下，该如何购买呢？

推荐按照：家庭经济支柱——其他成年家人——孩子的顺序进行购买。

以重疾险举例：在肩负重大责任时期，为收入最高的家庭经济支柱优先配置保险就可以有效保障。一旦发生风险，家人的生活不受到重大影响。一般建议，重疾险保额是经济支柱3-5年的收入损失。因为一旦罹患疾病，不仅需要花费一定的医疗费用，还可能会导致工作暂停，收入中断。但是家庭的房贷，子女教育，父母孝养等生活支出并不会因此而减少。所以，重疾保险金可以在一定程度上帮您缓解因不能工作带来的财务损失。每个家庭的情况都存在一定差异，所以，在如何配置保额时，建议请专业代理人配合您的家庭需求进行规划后理智购买。

第三，保费须合理

保障额度虽然是越高越好，但也需要您支付相应的保费来购买。所以寻求合理的性价比就至关重要了。我们购买时应该本着什么原则呢？全家的保费支出要符合家庭实际收支情况。以一家三口标准家庭为例，我们不应该为了获得高保障而影响日常生活。建议保费支出为家庭年收入的10%-15%，也就是年收入20万的家庭，全家保障方案的保费应在2万-3万比较合理。

以上是从三个方面简单向您介绍的保险选择技巧。当然，合理的全家保障方式应该是伴随您的家庭成员状况及家庭收入变化等动态因素而随时调整的，涉及很多专业领域知识，所以建议您在选择保险产品时除了这个简单的法则外，也应该选择行业资历丰富、客户服务口碑佳的优质寿险规划师为您量身定制并提供长期服务。

来源：大都会人寿幸福派