金融有约：深耕科技金融沃土 构筑金融赋能企业新生态
日期：2026-01-27
主持人：《大连金融街》欢迎回来。当前，“科技金融”已经成为推动创新发展的关键力量，但对许多科技企业，尤其是初创型企业来说，“融资难、评估难、对接难”仍然是成长的烦恼。这也正是科技金融与普惠金融协同发力的核心领域。今天，我们邀请到浦发银行大连分行党委委员、副行长王庆安，和浦发银行大连学苑广场支行负责人王维琦，一起探讨如何实实在在的为科技企业破解这些难题。欢迎二位。
王庆安、王维琦：主持人好，各位观众朋友，大家好。
主持人：王庆安行长，我们了解到，浦发银行将科技金融作为“第一战略主赛道”。那么在服务本地科技企业时，银行内部做了哪些针对性布局？
王庆安：这个问题问到了根本。浦发银行将科技金融作为“第一战略主赛道”，意味着我们将倾注最核心的资源与专业能力，成为科技企业和创业者成长路上最坚实的伙伴。服务科技企业，光有热情不够，必须要有专业的体系和组织保障。在这方面，浦发银行构建了一个“总行-分行-支行”三级联动的专业化架构。
在总行层面，成立科技红蓝专班，负责构建科技金融全生命周期、综合化服务体系；具体到分行层面，25年6月，我们设立了区域首个科技金融一级部门，负责战略规划和资源整合。在一线支行布局层面，我们在全辖筛选并挂牌了17家科技特色支行，比如我们的学苑广场支行，就是大连市的首批“科技支行”之一。这就好比组建了一支“特种部队”。分行提供专业的“弹药”和战术指导，而一线的科技支行则是深入前沿的“尖兵”，他们更懂技术、更理解企业，能提供最贴身的服务。
主持人：我们知道，硬科技企业研发周期长、风险高，和传统企业不一样。您刚才说的这套专门的服务团队，在实际帮企业解决问题时，到底好用不好用？能不能给我们讲个具体的例子，让大家更有直观感受？
王庆安：我想分享我们服务大连融科储能的案例。它是全球全钒液流电池行业的龙头，25年初订单爆发式增长，但生产备货需要巨大资金，传统融资模式很难满足。
首先，我们沉下去做深入的行业研究，研判储能赛道，看准了其技术优势和发展前景。基于这种产业洞察，我们判断必须创新支持方式。于是，我们突破传统授信思维，为企业量身定制了“类订单融资”方案。其核心是“资金流闭环监控”风控模式，通过设立监管专户、管控回款等方式，就像给资金装上了“GPS”，在控制风险的同时，极大提升了效率。我们最终为其提供了超7亿元的授信支持。
更重要的是，我们启动了集团协同，联动集团内的上海科创银行，不仅提供贷款，还为企业提供投行服务，真正陪伴这家硬科技企业闯关夺隘。
主持人：不过更多的小微科创企业，比硬科技企业更“弱势”，他们手里只有技术专利，没什么可抵押的固定资产，那么银行怎么去定义它的“信用”？王维琦行长，您负责的是科技特色支行，肯定接触过大量这类小微科创企业，能不能也分享个真实案例。
王维琦：好啊，我印象最深的是“睿芯公司”的故事。这家公司是高频段射频识别技术（RFID）和柔性电子领域的“隐形冠军”，技术非常领先。但就像很多科创企业一样，它没有厂房、没有重型设备，是典型的“轻资产”公司。创始人曾经很无奈地说，他们因为缺抵押物，屡屡被银行拒之门外。我们的突破口，就是和它一起“挖掘”它自己都没意识到的财富——创新价值。去年底，我们联合大连高新区管委会，推出了一款叫“浦创新分贷”的产品。我们不只看传统的财务报表，更看重它的专利数量、研发团队实力、市场前景。我们把这些“沉睡”的创新数据激活了，通过政府的“企业创新积分”体系，转化成银行认可的信用资产。最后，我们为睿芯公司提供了196万元的纯信用贷款。这个过程，其实就是把技术的“软实力”，变成了融资的“硬通货”。
主持人：这是一个从“看砖头”到“看大脑”的转变。除了刚才提到的“浦创新分贷”，还有没有其它针对科创企业不同发展阶段设计的金融产品？比如针对研发期、成果转化期、扩大生产期，银行能不能提供“组合式”支持？
王维琦：“浦创新分贷”是我们“浦科”产品系列的一个精彩缩影。我们有一个覆盖企业全生命周期的“产品工具箱”。比如：针对刚刚起步、有优秀创业团队的初创企业，我们有“浦创贷”，帮他们突破信贷的第一道壁垒。对于获得风险投资关注的企业，我们有“浦投贷”，实现“投贷联动”，风险投资进场，我们银行的资金也快速跟进。对于大量需要流动资金扩大生产的“专精特新”企业，我们有全线上操作的“浦新贷”，像扫码支付一样方便快捷。甚至对于有长期研发项目、或者有并购扩张需求的企业，我们还有“浦研贷”和“浦科并购贷”。我们的理念是，企业在不同的成长阶段，都能在浦发找到合适的金融解决方案。
主持人：除了资金，其实科技企业也需要产业对接、政策辅导、人才引进等支持。据我所知浦发银行很看重“生态服务”，这具体是什么意思呢？能给企业带来哪些实际帮助呢？
王庆安：您说得非常对。科技企业需要的不仅是钱，更是产业资源、政策扶持和科技成果转化的通道。我们认为，银行不应该是一个孤立的点，而应该成为一个开放生态的“连接器”。我们着力打造了一个多层次的科技金融生态圈。
我们打造了“科技会客厅”这个品牌IP，去年办了超20场活动，像并购论坛、行业交流会，让它成为资源对接的“能量场”。我们深度链接政府、投资机构、高校。比如，与市工信局合作推出“数转贷”；与头部基金合作办路演；深入大连理工大学、中科院大连化物所的实验室，在科技成果转化的“最初一公里”就建立联系。我们的目标，就是为企业编织一张全方位的资源网络，做他们真正的伙伴。
主持人：通过这一系列的组合拳，其实是可以给科技企业全生命周期有力的支持。在我看来其实有很多小微企业，在融资方面也有着和科技企业相同的难题，比如资质弱、抵押物不足。为了适配小微企业的需求，浦发银行有什么针对性的举措呢？跟服务科技企业相比，有什么相同点或者不同点吗？
王庆安：主持人这个问题问得很好。服务小微企业和科技企业，我们的核心理念是相通的，那就是不做简单的资金提供方，而是要做企业成长路上的伙伴。针对小微企业面广、量大的特点，我们摸索出了一套更接地气、更快见效的“普惠”打法：
体制机制上，我们通过设立普惠金融部一级部门、数字普惠专班、普惠特色支行、普惠专营队伍等方面，筑牢普惠小微企业服务根基；产品服务方面，我们通过构建“4+N+X”数字普惠产品体系，落地了“惠闪贷”“惠抵贷”等特色业务，以创新驱动服务效能倍增；此外，我们还主动向经营主体让利，普惠小微贷款利率显著下降，让融资负担“轻下去”。
总结来说，我们这一套组合拳，把以往“看不见、摸不着、等不及”的金融服务，变成小微企业家们“看得见、用得上、觉得值”的贴心支持，真正把金融活水精准滴灌到他们心坎里。
主持人：您刚才提到“4+N+X”数字普惠产品体系”，可以通过一个实际的案例，给我们详细解读一下这个产品体系都有什么，能为企业做什么？
王庆安：“4+N+X”数字普惠产品体系，是我行落实“普惠金融”大文章，为小微企业量身打造的一套数字化产品矩阵。“4”代表四大基础产品线，包括信用类的“惠闪贷”、抵押类的“惠抵贷”、供应链类的“惠链贷”，以及担保类的“惠保贷”；“N”是指我们与政府、平台、园区等合作推出的场景化定制产品；“X”则是面向未来持续迭代的各类创新产品组合。
我举个例子。我们辖内一家餐饮管理企业，因为要新拓展供餐服务项目，亟需启动资金，但传统贷款审批慢、手续多。我们通过“惠闪贷”，结合其纳税数据和线上交易流水，当天就完成了150万元的纯信用授信审批，企业通过手机银行一键提款，有力支持了企业发展。这就是“4+N+X”体系中的一个典型场景——我们通过数据赋能，把看不见的“经营流量”转化为“信贷增量”，让小微融资像网购一样方便。
主持人：有的小微企业其实有一种觉得自己资质不足、想贷不敢贷的心理。怎么才能把这些好政策、好产品精准触达这些小微企业呢？
王庆安：这个问题很关键。我们理解，很多小微企业不是不需要贷款，而是担心申请难、手续繁、门槛高。为此，我们主动转变服务模式，从“坐商”变“行商”。
一方面，我们开展“千企万户大走访”和金融辅导工作，客户经理主动走进园区、市场、商圈，上门讲解政策、现场匹配产品，让小微企业面对面感受到金融服务的温度与诚意。另一方面，我们大力推广“掌连金融”“滨城贷款码”和“浦惠来了”APP和等线上平台，帮助企业无需跑腿，就能实现“扫码测额、一键申请”，就能先知道自己大概能贷多少、利率多少，心里有底了，才敢迈出第一步。
此外，我们还联合政府、委办局、行业协会等举办多场普惠金融宣讲会，发布了“浦享荟”客户活动品牌，用实际行动破除“银行门槛高”的刻板印象。我们的目标，就是让每一位认真经营的小微企业经营者都敢贷、愿贷，并能便捷地获得贷款。
主持人：最后，针对科技企业和小微企业，浦发银行未来还会有哪些新动作？比如会不会推出更贴合小微企业的政策，或者覆盖更多科创领域？
王庆安：未来，我们将坚定不移地做科技企业与小微企业的“首选伙伴”和“长期伙伴”。在科技金融方面，我们将持续迭代“浦科”系列产品体系，更深度地融入区域创新生态，深化与政府、园区、投资机构和高校科研院所的战略协同。此外，我们将进一步加强总分行协同与集团联动，发挥“商行+投行”“境内+境外”的一体化优势。在普惠金融方面，我们将深耕产业链及特色客群，推动渠道融合与场景共建，构建多层次、全覆盖、可延续的普惠金融新生态。我们相信，通过生态协同与数字赋能，金融活水一定能更精准、更温暖地浇灌每一颗创新之种、每一棵小微之苗，为大连乃至东北的振兴发展贡献浦发力量。
来源：浦发银行大连分行
您当前位置：
